Wise (Transferwise) vs Revolut

Co je Wise (Transferwise)?

Tato společnost vznikla už v roce 2011 a zaměřuje se na snadnější převádění peněz mezi jednotlivými bankovními účty, a to i v cizích měnách. Obzvlášť výhodná je tato služba pro lidi, kteří často s cizí měnou obchodují, ať už jí sami platí nebo jim takové platby přicházejí na bankovní účet. K dispozici je uživatelům této služby také platební karta, jež lze využívat při výběru hotovosti z bankomatu či provádění online i offline plateb.

Co je Revolut?

Společnost Revolut byla založena o tři roky později, avšak brzy v mnohém Wise dohnala a v něčem snad i předčila. Už v roce 2018 získala evropskou certifikaci a její popularita mezi uživateli neustále roste. Jedná se o alternativu klasické banky, v níž lze snadno a rychle provádět platby (i platby v cizích měnách), a to pomocí mobilního telefonu a platební karty, převádět měny nebo vybrat hotovost z bankomatu. Kromě základních cizích měn umí obchodovat také s kryptoměnami, přičemž jsou tyto procesy obvykle ihned zpracovávány.

• Recenze platební metody Revolut

Rozdíly mezi službou Wise a Revolut

Přestože jsou si tyto služby v mnoha věcech velmi podobné, je mezi nimi také spousta rozdílů, které z nich dělají unikátní službu zaměřenou na určité peněžní transakce. Obě společnosti mají pro své uživatele vytvořenou mobilní aplikaci, v níž lze provádět veškeré úkony. Ta je k instalaci dostupná zdarma na stránkách Google Play i App Store. Spojuje je také snaha zjednodušit převody měn a provádění plateb v zahraničí.

Provádění plateb v zahraničních měnách

Jelikož se obě tyto společnosti specializují na převádění cizích měn a snazší placení v zahraničí, jsou jejich služby v tomto ohledu naprosto výjimečné. V obou případech je však potřeba založit si registrací vlastní účet. Na ten si pak uživatelé vloží peníze z vlastního bankovního účtu pomocí různých platebních metod a případně zvolí měnu, na kterou je chtějí převést. Peníze jsou jim pak k dispozici k provádění tuzemských i zahraničních plateb.

Platební metody, kterými lze vložit peníze na účet Wise:

• • Platební karta (kreditní nebo debetní)
  • Bankovní převod

Platební metody, kterými lze vložit peníze na účet Revolut:

• • • Bankovní převod
    • Propojení bankovního účtu s aplikací Revolut
    • Od jiného uživatele Revolutu
    • Platební karta (kreditní nebo debetní)
    • Apple Pay nebo Google Pay
    • V hotovosti (Paysafecard)

Platební karty

V obou případech jsou uživatelům k dispozici platební karty, avšak Wise na rozdíl od Revolutu kromě převodu peněz, což je jeho hlavní doménou, moc dalších služeb nenabízí. Aby platební kartu uživatelé Wise i Revolutu získali, musí si o ni napřed požádat. Poté je jim vystavena virtuální platební karta a popřípadě i plastová, s níž lze platit v několika zahraničních měnách nebo vybírat hotovost z bankomatu.

Limity transakcí

Zatímco do svého účtu vytvořeného u společnosti Revolut uživatelé přeposílají peníze, a ty dále používají k placení. U společnosti Wise je možné provádět platby ze svého běžného bankovního účtu nebo s pomocí depozitu na účtu „Borderless“. Převody jsou u obou služeb obvykle zpracovány během několika minut až několika pracovních dnů. Wise v současné době obchoduje s více než 40 měnami, přijímat však lze platby pouze v 10. Revolut naproti tomu podporuje až 140 měn a peníze je možné přijímat ve více než 30 z nich.

Limity transakcí prováděných přes Wise:

• • Online převod 25 000 000 Kč denně
  • Platba kartou u obchodníka online i offline 30 000 € měsíčně (cca 741 500 Kč)
  • Výběr z bankomatu 4 000 € měsíčně (cca 99 000 Kč)

Limity transakcí prováděných přes Revolut:

• • Platby platební kartou £ 10 000 – 25 000 (cca 290 000 – 726 000 Kč)
  • SEPA převody 2 – 100 000 € (cca 49 – 2 471 000 Kč)
  • Převody v librách pro příjemce ve Velké Británii £ 250 000 na jednu transakci, £ 500 000 na den, £ 1 000 000 na týden (maximálně lze provést 50 převodů za 24 hodin nebo 200 převodů za týden)
  • Výběr hotovosti z bankomatu 3 000 € (cca 74 000 Kč)

Poplatky za využívání služby

I když se obě společnosti snaží být levnější a uživatelsky přívětivější alternativou k běžným bankovním společnostem, uživatelé se zde mohou setkat s celou řadou poplatků. Založení a vedení účtu v jeho základní verzi je v obou případech zdarma, avšak Revolut nabízí tři další stupně, a to Plus, Premium a Metal.

Poplatky u Wise:

• • Založení účtu zdarma
  • Přijímání zahraničních plateb zdarma (kromě plateb z banky sídlící v USA, zde je poplatek 4,14 $)
  • Zřízení firemního účtu jednorázově 1 150 Kč
  • Zaslání platební karty 180 Kč
  • Výběr hotovosti zdarma do částky 5 000 Kč nebo dva výběry měsíčně – poté zpoplatněno 1,75 % z částky převyšující 5 000 Kč a 15 Kč za výběr

Poplatky u Revolutu:

• • Založení účtu zdarma
    • Základní verze účtu zdarma
    • Verze Plus 89,99 Kč měsíčně
    • Verze Premium 174,99 Kč měsíčně
    • Verze Metal 299,99 Kč měsíčně
  • Převod peněz na účet zdarma, jen při dobíjení hotovosti přes Paysafecard je zpoplatněné 2,5 % za transakci
  • Vydání karty zdarma (náhradní karta 6 €)
  • Až 5 výběrů hotovosti zdarma nebo 200 € za jeden měsíc, poté zpoplatněné 2 % z vybírané částky (minimálně 1 €)
  • Okamžité převody dalším uživatelům zdarma
  • Platby v měně v zemi zaregistrovaného uživatele zdarma
  • SEPA platby zdarma
  • Poplatek za platby kartou se odvíjí od převáděné částky, a do které země se peníze posílají – pokud je tato měna na účtu Revolutu, pak je jsou platby zdarma, pokud se musí peníze nejdřív směnit, je to zpoplatněno

Výhody a nevýhody

Uživatelské prostředí je u obou společností velmi přívětivé a intuitivní. V případě Wise je však lepší ovládat alespoň základy angličtiny, protože do češtiny jsou přeloženy jen některé informace. Internetové stránky Revolutu i jejich mobilní aplikace je naproti tomu plně přeložená a pro uživatele dostupná i v českém jazyce. Na rozdíl od Wise však mají mnohem složitější registrační formulář. Ten naštěstí stačí vyplnit jen jednou, a poté je aplikace velmi přehledná a snadno ovladatelná.

Wise vyniká především díky nabízenému středovému kurzu, díky němuž mohou být zahraniční platby daleko levnější než platby prováděné u jiných společností. Revolut má zase mnohem bohatší nabídku služeb, a kromě samotného provádění plateb lze s tímto účtem také investovat, spořit, kontrolovat vlastní rozpočet nebo využívat platební kartu k placení i v zahraničí. Obě společnosti mají také kvalitní uživatelskou podporu, a to jak ve formě FAQ nebo prostřednictvím kontaktních údajů zveřejněných na jejich internetových stránkách.

Lukrativní bonusové nabídky

Časté dotazy